Unit Linked เป็นอย่างไร ต่างจากสัญญาประกันทั่วๆไปอย่างไรบ้าง

ในส่วนของแบบอย่างสัญญาประกันชีวิตที่น่าดึงดูดแล้วก็เป็นอีกหนึ่งช่องทางการลงทุนที่คนโดยมากสนใจ

อาจจะหนีไม่พ้น สัญญาประกันชีวิตควบการลงทุน หรือ ยูนิตลิงค์ บางบุคคลบางทีก็อาจจะเคยรับรู้ชื่อกันมาบ้างแล้ว แม้กระนั้นยังมีอีกหลายคนบางทีก็อาจจะยังไม่รู้จะกับสัญญาประกันชีวิตอย่างนี้กันสักเท่าไหร่ โดยเหตุนั้นในเนื้อหานี้พวกเราจะพาคุณไปทำความรู้จักกับรับรองควบการลงทุนกันให้มากขึ้นเรื่อยๆ รวมทั้งไม่เหมือนกันระหว่างสัญญาประกันทั่วๆไปเช่นไร
Unit Linked เป็นยังไง ?
Unit Linked หรือ Unit Linked Insurance Policy (ULIP ) เป็นกรมธรรม์ควบการลงทุน ที่ให้ความปกป้องชีวิตกับผู้เอาประกันภัยรวมทั้งในเวลาเดียวกันผู้ประกันสามารถตกลงใจเลือกลงทุนในกองทุนรวม เป็นการให้โอกาสให้ผู้ประกันได้สร้างผลตอบแทนเพิ่มจากการลงทุนผ่านกองทุนรวม โดยเบี้ยประกันที่ผู้ประกันได้จ่าย จะถูกแบ่งเป็น 2 ส่วน เป็นส่วนแรกจะนำไปซื้อความคุ้มครองปกป้อง จากที่กรมธรรม์สัญญาประกันระบุ ซึ่งในส่วนนี้บริษัทจะเป็นหัวหน้าเงินไปบริหารเองแล้วก็ในส่วนลำดับที่สอง จะถูกนำไปซื้อกองทุนในกองทุนรวมซึ่งผู้ประกันสามารถเลือกเองได้เลยว่าต้องการลงทุนกองทุนอะไร รูปทรงเยอะแค่ไหน เหมาะสมกับการเสี่ยงเป็นที่ยอมรับได้หรือเปล่า ถ้าหากเห็นด้วยการเสี่ยงได้ไม่มากเท่าไรนักก็ลงทุนกองทุนที่มีการเสี่ยงต่ำ ดังเช่น กองทุนตลาดเงินตรา (Money Market Fund)กองทุนตราสารหนี้ระยะสั้น (Short Term Bond) กองทุนรวมผสม (Mix) กองทุนรวมตราสารทุนหรือ กองทุนรวมหุ้นต่างถิ่น (Foreign EQ)/ Health Care/ Others ฯลฯ รวมทั้งเมื่อผลที่ได้รับจากการดำเนินงานของกองทุนดี ผู้ประกันจะได้รับผลตอบแทนที่มากขึ้น แต่ว่าถ้าการทำงานของกองทุนไม่ดี ผู้ประกันบางทีอาจจะได้รับผลตอบแทนที่ต่ำกว่าหรือบางทีก็อาจจะขาดทุนได้
ยูนิตลิงค์ vs สัญญาประกันทั่วๆไป
ผลตอบแทนแล้วก็การเสี่ยงของการทำประกันแบบ ยูนิตลิงค์ มีความต่างจากสัญญาประกันทั่วๆไป ดังนี้
ยูนิตลิงค์ สัญญาประกันชีวิตทั่วๆไป

ระบุสามารถเลือกช่วงเวลาสำหรับเพื่อการคุ้มครองป้องกันได้ ความคุ้มครองปกป้อง ปกป้องตลอดชีพ
สูงมากขึ้นตามอายุของผู้ประกัน ซึ่งเงินที่เอารับรองนั้นจะขึ้นกับปริมาณรับรองที่เลือกซื้อ โดยการคำนวณอีกทั้งค่าครองชีพ ความคุ้มครองป้องกันรวมทั้งในส่วนของการเก็บออม เบี้ยประกัน เบี้ยประกันคงเดิม ผู้ประกันสามารถเลือกปริมาณเบี้ยประกันที่จ่ายเองได้ สามารถลด เพิ่ม หรือพักการจ่ายเบี้ยประกันได้ ดังนี้จะต้องขึ้นกับข้อตกลงรวมทั้งแผนการที่บริษัทรับรองระบุ
มีอัตราผลตอบแทนที่คงเดิมรวมทั้งแน่ๆ ตลอดเวลาสำหรับการเอารับรอง ผลตอบแทน มีอัตราผลตอบแทนที่ไม่แน่นอนขึ้นกับราคารวมทั้งการปฏิบัติการของกองทุน ซึ่งบางครั้งอาจจะได้รับทั้งยังผลกำไรรวมทั้งขาดทุนก็ได้เหมือนกัน
ได้รับเงินทุนรวมทั้งในส่วนของผลกำไร หรือ บางครั้งอาจจะขาดทุนจากการลงทุน ซึ่งจะมาหรือน้อยขึ้นกับปริมาณที่ลงทุนในทีแรก การเสี่ยง ถ้าหากผู้ประกันอยู่จนกระทั่งครบข้อตกลงก็จะได้รับเงินต้นแล้วก็ผลตอบแทนตามข้อตกลงที่กำหนดไว้ภายในกรมธรรม์

สิทธิผลตอบแทนในด้านภาษี
สำหรับเบี้ยประกันชีวิตที่บริษัทรับรองได้เรียกเก็บจากผู้เอาประกันภัยกรมธรรม์ ยูนิตลิงค์ แบ่งได้เป็น 2 ส่วน ดังนี้
1.ในส่วนสัญญาประกัน ผู้ประกันสามารถนำเบี้ยประกันไปผ่อนปรนภาษีได้ แต่ว่าจะต้องไปเกิน 100,000บาท
2.ในส่วนที่นำไปลงทุน ผู้ประกันจะมิได้สิทธิประโยชน์ด้านภาษี แม้กระนั้นถ้าผู้ประกันได้รับผลตอบแทนหรือผลกำไรจากวิธีขายหน่วยลงทุน ผลกำไรที่ขายได้นี้จะได้รับการงดเว้นภาษี แต่ว่าถ้าเงินที่ได้เป็นจากการลงทุนอยู่ในลักษณะของเงินโบนัส ผู้ประกันจะถูกหักภาษี ณ ที่จ่าย10% โดยทันที
สัญญาประกันควบการลงทุน หรือ ยูนิตลิงค์ นับว่าเป็นหนึ่งในวัสดุซึ่งสามารถตอบโจทย์ในสิ่งที่ต้องการสำหรับเพื่อการสะสมความยั่งยืนและมั่นคงทางด้านการเงิน จากการลงทุนกองทุนรวม โดยเหตุนั้น สำหรับคนที่กำลังตกลงใจหรือพอใจจะซื้อสัญญาประกันแล้วก็ลงทุนในกองทุนในครั้งเดียวกันต้องมีวิชาความรู้ ความรู้ความเข้าใจการลงทุน เพราะว่าถ้าหากเลือกซื้อสัญญาประกันด้วยความมารู้เรื่อง ก็อาจจะก่อให้การวางเป้าหมายการคลังของคุณไม่เป็นไปตามแผนการที่กำหนดไว้

Author: Queen

ใส่ความเห็น

อีเมลของคุณจะไม่แสดงให้คนอื่นเห็น ช่องที่ต้องการถูกทำเครื่องหมาย *